Причини відмови надання кредиту

Перед дачним сезоном Миколі знадобилися гроші на ремонт машини, і він вирішив узяти кредит. Три банки йому відмовили, а четвертий погодився, але схвалив суму набагато меншу, ніж була потрібна. Розповідаємо, у чому можуть бути причини відмов і як це пов'язано із ситуацією в економіці.

Перш ніж видати кредит, банки ретельно зважують свої ризики. Причому оцінюють не тільки платоспроможність і надійність кожного позичальника окремо, а й економічну ситуацію загалом.

Тому зараз банки дійсно суворіше підходять до вибору позичальників і рідше схвалюють заявки. А відсотки за кредитами виявляються набагато вищими, ніж за депозитами. Адже банки фактично позичають гроші у вкладників, щоб видати їх у вигляді кредитів позичальникам. І різниця ставок – це по суті плата за ризик, який бере на себе банк. Адже навіть дисциплінований позичальник може перестати виплачувати борг через непередбачені фінансові проблеми. При цьому з вкладниками банк все одно буде зобов'язаний розрахуватися у встановлений термін.

Хоча в кризові часи отримати кредит дійсно складніше, причини відмов у банків завжди однакові.

1. Погана кредитна історія

Якщо у вас є незакриті прострочення за іншими кредитами і позиками, банк навряд чи схвалить вам позику. Йому зрозуміло, що ви не справляєтеся з боргами, а отже, навряд чи зможете і за новим кредитом розраховуватися вчасно.

Навіть коли затримки платежів залишилися в далекому минулому, для банку це поганий знак. Можливо, ви недостатньо добре плануєте свій бюджет, щоб вчасно розраховуватися за своїми зобов'язаннями. Зазвичай банки дивляться на платіжну дисципліну за останні рік-два. Але в кризові часи можуть поглянути і на більш давні борги.

Банки можуть вивчити, як ви виконуєте й інші зобов'язання: чи немає у вас боргів за податками, ЖКГ, аліментами. Навіть якщо за кредитами ви робите внески вчасно, але затримуєте інші платежі, в очах банку ви стаєте ненадійним позичальником, і велика ймовірність, що вам відмовлять.

2. Високе боргове навантаження

Для банку важливо, яку частину щомісячного доходу ви витрачаєте на виплати за боргами. В ідеалі витрати на обслуговування кредитів і позик (включно з тією, яку ви сподіваєтеся отримати) не повинні перевищувати третини вашого заробітку. Тоді навіть у разі невеликих фінансових труднощів ви, найімовірніше, зможете продовжувати робити внески вчасно.

Коли боргове навантаження становить половину вашого бюджету, у разі тимчасових проблем, наприклад втрати роботи, вам буде важко дотримуватися графіка платежів. А вже якщо кредити з'їдають понад 80% ваших доходів, найменша затримка зарплати виб'є вас із колії і ви майже напевно допустите прострочення. Навряд чи банк ризикне позичити вам гроші.

3. Нестабільний або непідтверджений дохід

Кредитору потрібно бути впевненим, що ваше джерело доходу не зникне. Зазвичай банки відмовляють людям, які змінили роботу менше ніж півроку тому або не можуть підтвердити стабільну зарплату.

У спокійніші часи кредиторів могло влаштувати й інше підтвердження доходу, наприклад, виписка з банку про регулярні надходження на рахунок. Але коли економічна ситуація складна і важкопередбачувана, банки вважають за краще не ризикувати.

Навіть коли у вас усе гаразд із платіжною дисципліною, боргове навантаження невелике, великий стаж і регулярна зарплата, будьте готові до того, що банк видасть вам кредит – але менше, ніж ви просите. Або запропонує збільшити термін виплат, щоб зменшити розмір щомісячного внеску. Для банку це теж спосіб знизити свої ризики.

У міру того як фінансова та економічна ситуація в країні нормалізується, найімовірніше, банки поступово почнуть пом'якшувати свої вимоги до позичальників.

МИТТЄВИЙ КРЕДИТ НА КАРТУ ОНЛАЙН ЦІЛОДОБОВО

Знайдено 40 кредиторів

Порівняти	Максимальна сума	Мінімальна сума	Перша позика(%)	Час видачі	Термiн позики	Вік	Пільговий період	Опис	Заявка
	50000 ₴	5000 ₴	1.2 %	8 хв.	1-30 дн.	18-75	-	-	50000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 13
	150000 ₴	3000 ₴	1.2 %	15 хв.	113-169 дн.	18-60	-	Істотні характеристики послуги Попередження для користувача про наслідки	150000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 62
	150000 ₴	3000 ₴	1.2 %	15 хв.	113-169 дн.	18-60	-	-	150000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 61
Детальніше...	25000 ₴	500 ₴	0.01 %	7 хв.	1-30 дн.	18-65	30 дн.	-	25000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 64
	25000 ₴	500 ₴	0.01 %	15 хв.	3-30 дн.	18-65	15 дн.	-	25000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 100
	12000 ₴	1000 ₴	0.01 %	15 хв.	18-65 дн.	18-65	15 дн.	-	12000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 99
	15000 ₴	600 ₴	0.01 %	8 хв.	1-30 дн.	18-65	30 дн.	-	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 9
	20000 ₴	400 ₴	0.01 %	8 хв.	2-21 дн.	18-75	21 дн.	-	20000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 11
	5000 ₴	1000 ₴	0.7 %	20 хв.	3-24 міс.	18-75	-	-	5000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 42
	23000 ₴	500 ₴	0.01 %	15 хв.	1-15 дн.	18-69	15 дн.	-	23000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 45
	22000 ₴	500 ₴	0.01 %	15 хв.	1-15 дн.	18-69	15 дн.	-	22000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 55
	15000 ₴	500 ₴	0.01 %	5 хв.	3-30 дн.	18-65	30 дн.	-	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 120
	15000 ₴	1000 ₴	0.01 %	10 хв.	10-20 дн.	18-65	20 дн.	-	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 92
Детальніше...	30000 ₴	600 ₴	2 %	20 хв.	3-210 дн.	18-70	-	Істотні характеристики послуги Попередження для користувача про наслідки	30000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 49
Акція	15000 ₴	500 ₴	0.01 %	10 хв.	5-182 дн.	18-65	30 дн.	-	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 85
	25000 ₴	600 ₴	0.01 %	15 хв.	5-30 дн.	18-65	30 дн.	-	25000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 47
	15000 ₴	500 ₴	0.01 %	2 хв.	5-30 дн.	18-65	30 дн.	-	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 12
Новинка	200000 ₴	1000 ₴	0.0001 %	10 хв.	-	18-65	62 дн.	Онлайн-банк izibank: картка з митєвим кредитним лімітом, оплата телефоном за допомогою google pay/ apple pay, онлайн відкриття та закриття депозитних вкладів, підтримка 24/7. Переваги: вигідна кредитна пропозиція з пільговим періодом до 62 днів під 0,0001% і кредитним лімітом до 200 000 ₴ депозити з онлайн відкриттям та закриттям, можливістю автопролонгації та поповнення існуючого депозиту безкоштовно поповнення картки та мобільного, оплата комуналки та штрафів, переказ власних коштів з картки на картку та за реквізитами зручний мобільний додаток з щомісячною аналітикою витрат, віртуальними та валютними картками, налаштуванням лімітів та валютообміном, фановою гейміфікацією всередині жива служба підтримки 24/7 в Telegram, Facebook, Viber	200000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 37
	12000 ₴	100 ₴	0.01 %	5 хв.	1-15 дн.	18-70	15 дн.	-	12000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 29
Новинка	15000 ₴	1000 ₴	0.01 %	10 хв.	5-25 дн.	18-70	30 дн.	-	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 7
	20000 ₴	2000 ₴	0.01 %	10 хв.	10-30 дн.	18-60	30 дн.	-	20000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 57
Новинка	15000 ₴	1000 ₴	0.01 %	5 хв.	5-25 дн.	18-70	25 дн.	-	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 25
	8000 ₴	100 ₴	0.01 %	15 хв.	1-30 дн.	20-75	30 дн.	-	8000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 39
Новинка	10000 ₴	500 ₴	1.98 %	5 хв.	1-30 дн.	18-65	30 дн.	-	10000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 18
Новинка	15000 ₴	100 ₴	0.1 %	10 хв.	1-30 дн.	18-65	30 дн.	-	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 14
	50000 ₴	1000 ₴	Ні	60 хв.	-	23-65	33 дн.	-	50000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 57
	3000 ₴	500 ₴	0.01 %	10 хв.	5-15 дн.	18-65	-	-	3000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 14
	10000 ₴	500 ₴	2.5 %	5 хв.	2-61 дн.	21-60	-	-	10000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 45
Новинка	10000 ₴	500 ₴	2.1 %	15 хв.	5-29 дн.	18-65	-	-	10000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 65
Новинка	50000 ₴	1000 ₴	0.01 %	15 хв.	5-14 дн.	18-75	30 дн.	-	50000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 51
Новинка	6700 ₴	500 ₴	1.7 %	10 хв.	5330 дн.	18-65	-	-	6700 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 32
Новинка	12000 ₴	1000 ₴	3.5 %	10 хв.	3-30 дн.	20-75	-	-	12000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 6
	12000 ₴	1000 ₴	3.5 %	10 хв.	1-30 дн.	18-70	-	Істотні характеристики послуги Попередження для користувача про наслідки	12000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 1
	3000 ₴	1000 ₴	5 %	10 хв.	7-14 дн.	18-65	-	-	3000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 35
	3000 ₴	2000 ₴	5 %	10 хв.	7-14 дн.	18-65	10 дн.	-	3000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 37
Новинка	15000 ₴	1000 ₴	1.5 %	15 хв.	5-30 дн.	17-70	-	-	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 10
Акція	15000 ₴	1000 ₴	1.25 %	15 хв.	5-30 дн.	18-70	-	-	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 102
Новинка	3500 ₴	500 ₴	1.7 %	10 хв.	3-90 дн.	20-60	30 дн.	-	3500 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 12
	10000 ₴	100 ₴	0.5 %	10 хв.	5-30 дн.	18-65	30 дн.	-	10000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 31
Новинка	18000 ₴	-	0.01 %	15 хв.	0-30 дн.	20-75	30 дн.	-	18000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 40