
Особистий фінансовий план: як перетворити мрії на реальність
Фінансовий план потрібен не для того, щоб витрачати менше і нескінченно економити, а для того,…
Деякі онлайн-магазини та маркетплейси почали пропонувати покупцям новий спосіб оплати товарів – рівними частинами без переплати. Такий сервіс ще називають BNPL – скорочення від buy now, pay later. Воно перекладається як “купи зараз, плати потім”.
При виборі такого способу оплати вартість товару розбивається на кілька рівних частин, зазвичай на чотири. У момент покупки ви оплачуєте тільки першу з них, а частини, що залишилися, автоматично списуються з вашої картки з певним інтервалом – наприклад, раз на два тижні. У результаті ви повністю розраховуєтеся за покупку за півтора місяця.
При цьому продавець отримує гроші за свій товар відразу в повному обсязі. Провайдер BNPL-сервісу переказує магазину всю суму в момент продажу. А потім покупець розраховується саме з постачальником сервісу.
Компанія BNPL бере з продавця комісію за свої послуги, але покупець при цьому нічого не платить понад вартість товару, якщо вчасно робить усі внески.
За допомогою BNPL покупець отримує товар на вигідних умовах без переплати, а продавець – нових клієнтів. При цьому у магазина зростають продажі і середній чек, оскільки люди охочіше погоджуються на покупки, якщо витрати можна розтягнути на кілька тижнів.
Поки що сервіси BNPL працюють переважно з онлайн-магазинами і маркетплейсами. А вартість покупки для оплати частинами зазвичай не повинна перевищувати певного ліміту.
Спочатку ви обираєте товари, які вас цікавлять, у магазині або на маркетплейсі, які пропонують оплату частинами. Зазвичай поруч із повною ціною товару вказується, яку суму треба перерахувати одразу і з якою періодичністю списуватимуться внески, що залишилися.
На цьому етапі важливо не переплутати BNPL з POS-кредитами та іншими видами розстрочки.
Не лінуйтеся вивчати докладні умови покупки. Звертайте увагу на інформацію про комісії та переплату – у BNPL їх зазвичай немає, якщо робити платежі вчасно.
Для оплати потрібно пройти авторизацію або реєстрацію на сайті продавця, заповнивши контактні дані (П.І.Б., електронну адресу, номер телефону і дату народження). А потім вибрати спосіб оплати частинами. Уважно ознайомтеся з умовами договору.
Під час купівлі з вашої картки спишуть тільки перший внесок. Решта платежів відбуватимуться автоматично, у зазначені в договорі дати, наприклад раз на два тижні. Нові внески спишуться з тієї ж картки, яку ви використовували під час купівлі. Найчастіше за необхідності ви можете замінити її на іншу картку – для цього достатньо ввести нові реквізити в особистому кабінеті магазину.
Перед кожним списанням сервіс зазвичай надсилає нагадування про майбутній платіж, а також дає змогу вам погасити всю суму, що залишилася, у будь-який момент або внести черговий платіж достроково. У деяких сервісів є спеціальні застосунки, які дають змогу стежити за графіком платежів і перевіряти статус оплати.
Як правило, таких клієнтів вносять до списку недобросовісних покупців. А отже, більше ви не зможете оплачувати частинами покупки в цьому магазині та в інших партнерів сервісу BNPL.
Якщо людина не повертає гроші вчасно, провайдер сервісу діятиме так само, як і будь-який інший кредитор у разі прострочення. Боржнику нараховуються штрафи. Їхній точний розмір має бути зазначений в умовах договору. Якщо повернути гроші мирним шляхом не вдасться, BNPL-компанія може звернутися до суду.
Іноді умови договору передбачають, що сервіс може передати ваш борг колекторам. Тоді залагоджувати розбіжності доведеться вже за їхніми правилами.
Умови повернення будуть такими самими, що і при оплаті будь-яким іншим способом. Одні товари без проблем приймуть назад, якщо вони вам не підійшли з якихось причин. Інші (наприклад, ювелірні прикраси, меблі, побутову техніку та електроніку) найчастіше вдасться повернути тільки в разі браку. Перед покупкою краще уточнити умови повернення у продавця.
Якщо ви одночасно купували кілька товарів, то при частковому поверненні сервіс, як правило, автоматично перераховує суму решти платежів. Якщо сума повернення перевищує залишок боргу або ви вирішили повністю відмовитися від купівлі, то гроші повернуться на ту саму картку, з якої відбувалася оплата, або на ту, що на момент повернення буде вказана у вашому особистому кабінеті.
При оплаті частинами в момент покупки ви автоматично укладаєте договір доручення з BNPL-сервісом. Тобто ви довіряєте цій компанії оплатити замовлення замість вас, але при цьому зобов'язуєтеся повернути всі гроші у встановлені договором терміни.
Деякі продавці готові самі організувати оплату за свій товар у кілька етапів: вони не залучають жодних фінансових посередників, а всі умови і графік платежів у розстрочку прописують у договорі купівлі-продажу.
І в разі оплати частинами через BNPL-сервіс, і коли розстрочку вам дає сам продавець, умови угоди обмежує тільки Цивільний кодекс. З одного боку, це плюс – немає ризику, що вам відмовлять у позиці. Але з іншого, якщо ви прострочите платіж, з вас можуть вимагати велику неустойку або без попередження передати борг колекторам.
Якщо ж ви оформляєте POS-кредит, розраховуєтесь карткою розстрочки або кредитною карткою, то посередником між вами і продавцем буде банк або МФО – вони переведуть гроші на оплату товару одразу, і саме їм ви повинні будете повернути борг. Усі умови будуть прописані в договорі споживчого кредиту або позики. У цьому і полягає ключова відмінність.
У BNPL є й інші особливості.
Перш ніж погоджуватися на оплату частинами, уважно вивчіть усі документи, які вам пропонують підписати. Зверніть увагу на розмір внесків, кому ви повертатимете борг, у який термін, на яких умовах – чи нараховуватимуться відсотки і які штрафи загрожують у разі прострочення. Тільки так ви точно розумітимете, на що погоджуєтеся, і зможете уникнути неприємних сюрпризів.
Порівняти | Максимальна сума | Мінімальна сума | Перша позика(%) | Час видачі | Термiн позики | Вік | Пільговий період | Заявка |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
25000 ₴ | 500 ₴ | 0.01 % | 7 хв. | 1-30 дн. | 18-65 | 30 дн. |
25000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 57 |
|
12000 ₴ | 1000 ₴ | 0.01 % | 15 хв. | 18-65 дн. | 18-65 | 15 дн. |
12000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 86 |
|
15000 ₴ | 1000 ₴ | 0.01 % | 10 хв. | 10-20 дн. | 18-65 | 20 дн. |
15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 79 |
|
5000 ₴ | 1000 ₴ | 0.7 % | 20 хв. | 3-24 міс. | 18-75 | - |
5000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 38 |
|
15000 ₴ | 500 ₴ | 0.01 % | 5 хв. | 3-30 дн. | 18-65 | 30 дн. |
15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 101 |
|
25000 ₴ | 500 ₴ | 0.01 % | 15 хв. | 3-30 дн. | 18-65 | 15 дн. |
25000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 87 |
|
23000 ₴ | 500 ₴ | 0.01 % | 15 хв. | 1-30 дн. | 18-69 | 15 дн. |
23000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 49 |
|
30000 ₴ | 600 ₴ | 2 % | 20 хв. | 3-140 дн. | 18-70 | - |
30000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 44 |
|
23000 ₴ | 500 ₴ | 0.01 % | 15 хв. | 1-15 дн. | 18-69 | 15 дн. |
23000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 42 |
|
200000 ₴ | 1000 ₴ | 0.0001 % | 10 хв. | - | 18-65 | 62 дн. |
200000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 26 |
|
15000 ₴ | 500 ₴ | 0.01 % | 10 хв. | 5-182 дн. | 18-65 | 30 дн. |
15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 76 |
|
40000 ₴ | 600 ₴ | 0.01 % | 15 хв. | 1-30 дн. | 18-65 | 30 дн. |
40000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 44 |
|
150000 ₴ | 3000 ₴ | 1.2 % | 15 хв. | 113-169 дн. | 18-60 | - |
150000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 58 |
|
150000 ₴ | 3000 ₴ | 1.2 % | 15 хв. | 113-169 дн. | 18-60 | - |
150000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 57 |
|
12000 ₴ | 100 ₴ | 0.01 % | 5 хв. | 1-15 дн. | 18-70 | 15 дн. |
12000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 27 |
|
20000 ₴ | 500 ₴ | 0.01 % | 10 хв. | 1-30 дн. | 18-60 | 30 дн. |
20000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 46 |
|
15000 ₴ | 1000 ₴ | 0.1 % | 5 хв. | 5-25 дн. | 18-70 | 25 дн. |
15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 20 |
|
8000 ₴ | 100 ₴ | 0.01 % | 15 хв. | 1-30 дн. | 20-75 | 30 дн. |
8000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 34 |
|
15000 ₴ | 100 ₴ | 0.1 % | 10 хв. | 1-30 дн. | 18-65 | 30 дн. |
15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 12 |
|
50000 ₴ | 1000 ₴ | Ні | 60 хв. | - | 23-65 | 33 дн. |
50000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 55 |
|
15000 ₴ | 1000 ₴ | 0.01 % | 10 хв. | 5-25 дн. | 18-70 | 30 дн. |
15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 0 |
|
10000 ₴ | 500 ₴ | 1.98 % | 5 хв. | 1-30 дн. | 18-65 | 30 дн. |
10000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 14 |
|
10000 ₴ | 500 ₴ | 2.1 % | 15 хв. | 5-29 дн. | 18-65 | - |
10000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 56 |
|
Новинка |
15000 ₴ | 500 ₴ | 0.01 % | 5 хв. | 7-65 дн. | 18-65 | 15 дн. |
15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 44 |
6700 ₴ | 500 ₴ | 1.7 % | 10 хв. | 5330 дн. | 18-65 | - |
6700 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 24 |
|
50000 ₴ | 1000 ₴ | 0.01 % | 15 хв. | 5-14 дн. | 18-75 | 30 дн. |
50000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 47 |
|
3000 ₴ | 500 ₴ | 0.01 % | 10 хв. | 5-15 дн. | 18-65 | - |
3000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 7 |
|
10000 ₴ | 500 ₴ | 2.5 % | 5 хв. | 2-61 дн. | 21-60 | - |
10000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 39 |
|
3000 ₴ | 1000 ₴ | 5 % | 10 хв. | 7-14 дн. | 18-65 | - |
3000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 34 |
|
3000 ₴ | 2000 ₴ | 5 % | 10 хв. | 7-14 дн. | 18-65 | 10 дн. |
3000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 33 |
|
15000 ₴ | 1000 ₴ | 1.5 % | 15 хв. | 5-30 дн. | 17-70 | - |
15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 8 |
|
15000 ₴ | 1000 ₴ | 1.25 % | 15 хв. | 5-30 дн. | 18-70 | - |
15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 95 |
|
3500 ₴ | 500 ₴ | 1.7 % | 10 хв. | 3-90 дн. | 20-60 | 30 дн. |
3500 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 10 |
|
10000 ₴ | 100 ₴ | 0.01 % | 10 хв. | 5-30 дн. | 18-65 | 30 дн. |
10000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 26 |
|
18000 ₴ | - | 0.01 % | 15 хв. | 0-30 дн. | 20-75 | 30 дн. |
18000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 30 |
|
10000 ₴ | 500 ₴ | 1.4 % | 15 хв. | 14-56 дн. | 20-65 | 14 дн. |
10000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ
👁 30 |