Як слідувати своєму фінансовому плану і не збиватися зі шляху

Ви вже перетворили мрії на конкретний фінансовий план: запланували відпустку, новий автомобіль, а ближче до пенсії – будиночок біля моря. Залишилося простежити, щоб усе йшло чітко за планом. Як це зробити?

Крок 1. Виберіть пріоритетні фінансові цілі

Наприклад, важливо накопичити грошей на старість. Але конкретно зараз, коли до пенсії ще 20-30 років, можливо, набагато важливіше купити новий сімейний автомобіль, тому що троє дітей уже не влазять у малолітражку. У такій ситуації можна скоригувати свій фінансовий план: менше відкладати на пенсію, взяти кредит на машину і поступово гасити борг.

Чітко розподіляючи цілі, ви завжди знатимете, яку з них можна відкласти, від якої – відмовитися, а на що доведеться відкладати за будь-яких обставин. Таке ранжування допоможе, якщо доходи тимчасово скоротяться або витрати зростуть.

Крок 2. Створіть страхувальну сітку

Якщо ви ще цього не зробили, додайте до свого плану мету № 1 – створити фінансову “подушку безпеки”. Це свого роду запас на чорний день – гроші, якими ви швидко зможете скористатися в екстреному випадку. Найбезпечніше відкрити вклад на вимогу або з можливістю часткового зняття в надійному банку. В ідеалі варто відкласти від трьох середньомісячних доходів вашої родини.

Продумайте, як максимально надійно застрахувати ваше майно і життя. Наприклад, якщо автомобіль уже не новий, каско може бути невиправдано дорогим, а ось страховка від викрадення необхідна. У сім'ї з'явився малюк, і єдиним годувальником став чоловік? Є сенс застрахувати життя і здоров'я чоловіка, особливо, якщо у вас вже є кредити.

Крок 3. Постійно аналізуйте свій бюджет

Оцінити доходи та витрати один раз, складаючи план, недостатньо – ситуація може постійно змінюватися. З часом якісь витрати можуть значно скоротитися або навпаки збільшитися. Наприклад, якщо ви завели кішку, витрати на її їжу, щеплення та інший догляд можна порівняти з цілою статтею витрат, наприклад, на розваги.

Як мінімум перші місяці найкраще щодня фіксувати надходження і витрати – виводити середній місячний показник.

Різницю між доходами і витратами якраз можна спрямувати на досягнення фінансових цілей. Вам залишається вирішити, яку частину вільних коштів на що спрямувати.

Крок 4. Примусьте гроші працювати

Найголовніше – не тримати вільні кошти під подушкою. Так їх поступово з'їсть інфляція. Можна мінімізувати втрати такого роду, якщо зберігати заощадження на банківських вкладах. Відсотки за депозитами невеликі, але зате на ці гроші ви можете розраховувати в будь-який момент.

Щоб зберегти і примножити решту заощаджень, обирайте фінансові інструменти залежно від їхньої прибутковості, надійності, ліквідності (тобто можливості швидко і без втрат продати) і власної схильності до ризику.

Якщо у вашому фінансовому плані з'явиться нова графа – інвестиції, – відображайте в колонці доходів реальний прибуток за ними.

Крок 5. Розгляньте додаткові джерела грошей та їхню вартість

Якщо накопичень недостатньо, а фінансову мету потрібно реалізувати терміново, можна взяти кредит або позику. Іноді це може бути навіть вигідно.

З урахуванням додаткових інструментів ваш фінансовий план зміниться: у ньому з'являться нові джерела доходів і витрат.

Отже, ви вклали гроші в різні фінансові інструменти, і вони працюють. Тепер це не просто вільні кошти, а інвестиції, які мають примножувати ваші накопичення. Але варто уважно ставитися до вибору інвестиційних інструментів. Ризик втратити накопичення у них різний, тому тверезо оцінюйте свої можливості.

Для різних цілей можна використовувати різні інструменти.

Крок 6. Оцініть свою кар'єру, інвестуйте в себе

Оцініть, чи дасть змогу ваша нинішня професія заробляти більше в майбутньому. Якщо ні, ваші доходи скорочуватимуться через інфляцію. Підвищуйте компетенцію, освоюйте суміжні галузі або навіть переключіться на нову, більш перспективну роботу. У будь-якому разі, інвестиції у свої знання і досвід – найвигідніші та найнадійніші вкладення.

Крок 7. Коригуйте фінансовий план

Не варто ставитися до фінансового плану як до чогось непорушного. Життя не стоїть на місці, змінюються і цілі, тому ніколи не бійтеся коригувати свій фінансовий план. Краще вчасно змінити стратегію й уникнути непотрібних покупок, ніж робити ремонт у п'ятиповерхівці перед її знесенням.

Що корисно знати під час складання особистого фінансового плану?

• Ставте реалістичні цілі та терміни їх досягнення. Адекватно оцінюйте свої фінансові можливості. Якщо з часом ваш дохід зросте і ви захочете більшого – ви завжди можете скоригувати план.
• Не відкладайте щомісяця занадто велику суму на шкоду рівню життя, самопочуттю і настрою. Занадто жорстка фінансова “дієта” нерідко провокує зрив і повну відмову від планування.
• Масштабні цілі краще розбити на етапи. Наприклад, вартість майбутнього будиночка біля моря можна розділити на кількість років до пенсії і щороку відкладати потрібну частину суми.
• Враховуйте прогнозований рівень інфляції та обирайте фінансові інструменти, які дозволять вам її обганяти.
• Розподіляйте кошти на витрати та фінансові вкладення одразу після того, як отримаєте дохід (зарплату, премію, грошові подарунки). Тоді слідувати плану буде легше.
• Аналізуйте своє фінансове становище й оновлюйте план після великих покупок, угод, вкладів або залучення кредитних коштів.
• Виберіть найзручніший для вас формат фінансового плану.
• Регулярно звіряйтеся з планом і пам'ятайте про цілі – послідовність і дисципліна допоможуть вам втілити мрії в життя.

МИТТЄВИЙ КРЕДИТ НА КАРТУ ОНЛАЙН ЦІЛОДОБОВО

Знайдено 40 кредиторів

Порівняти	Максимальна сума	Мінімальна сума	Перша позика(%)	Час видачі	Термiн позики	Вік	Пільговий період	Опис	Заявка
	50000 ₴	5000 ₴	1.2 %	8 хв.	1-30 дн.	18-75	-	-	50000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 13
	150000 ₴	3000 ₴	1.2 %	15 хв.	113-169 дн.	18-60	-	Істотні характеристики послуги Попередження для користувача про наслідки	150000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 62
	150000 ₴	3000 ₴	1.2 %	15 хв.	113-169 дн.	18-60	-	-	150000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 61
Детальніше...	25000 ₴	500 ₴	0.01 %	7 хв.	1-30 дн.	18-65	30 дн.	-	25000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 64
	25000 ₴	500 ₴	0.01 %	15 хв.	3-30 дн.	18-65	15 дн.	-	25000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 100
	12000 ₴	1000 ₴	0.01 %	15 хв.	18-65 дн.	18-65	15 дн.	-	12000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 99
	15000 ₴	600 ₴	0.01 %	8 хв.	1-30 дн.	18-65	30 дн.	-	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 9
	20000 ₴	400 ₴	0.01 %	8 хв.	2-21 дн.	18-75	21 дн.	-	20000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 11
	5000 ₴	1000 ₴	0.7 %	20 хв.	3-24 міс.	18-75	-	-	5000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 42
	23000 ₴	500 ₴	0.01 %	15 хв.	1-15 дн.	18-69	15 дн.	-	23000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 45
	22000 ₴	500 ₴	0.01 %	15 хв.	1-15 дн.	18-69	15 дн.	-	22000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 55
	15000 ₴	500 ₴	0.01 %	5 хв.	3-30 дн.	18-65	30 дн.	-	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 120
	15000 ₴	1000 ₴	0.01 %	10 хв.	10-20 дн.	18-65	20 дн.	-	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 92
Детальніше...	30000 ₴	600 ₴	2 %	20 хв.	3-210 дн.	18-70	-	Істотні характеристики послуги Попередження для користувача про наслідки	30000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 49
Акція	15000 ₴	500 ₴	0.01 %	10 хв.	5-182 дн.	18-65	30 дн.	-	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 85
	25000 ₴	600 ₴	0.01 %	15 хв.	5-30 дн.	18-65	30 дн.	-	25000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 47
	15000 ₴	500 ₴	0.01 %	2 хв.	5-30 дн.	18-65	30 дн.	-	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 12
Новинка	200000 ₴	1000 ₴	0.0001 %	10 хв.	-	18-65	62 дн.	Онлайн-банк izibank: картка з митєвим кредитним лімітом, оплата телефоном за допомогою google pay/ apple pay, онлайн відкриття та закриття депозитних вкладів, підтримка 24/7. Переваги: вигідна кредитна пропозиція з пільговим періодом до 62 днів під 0,0001% і кредитним лімітом до 200 000 ₴ депозити з онлайн відкриттям та закриттям, можливістю автопролонгації та поповнення існуючого депозиту безкоштовно поповнення картки та мобільного, оплата комуналки та штрафів, переказ власних коштів з картки на картку та за реквізитами зручний мобільний додаток з щомісячною аналітикою витрат, віртуальними та валютними картками, налаштуванням лімітів та валютообміном, фановою гейміфікацією всередині жива служба підтримки 24/7 в Telegram, Facebook, Viber	200000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 37
	12000 ₴	100 ₴	0.01 %	5 хв.	1-15 дн.	18-70	15 дн.	-	12000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 29
Новинка	15000 ₴	1000 ₴	0.01 %	10 хв.	5-25 дн.	18-70	30 дн.	-	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 7
	20000 ₴	2000 ₴	0.01 %	10 хв.	10-30 дн.	18-60	30 дн.	-	20000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 57
Новинка	15000 ₴	1000 ₴	0.01 %	5 хв.	5-25 дн.	18-70	25 дн.	-	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 25
	8000 ₴	100 ₴	0.01 %	15 хв.	1-30 дн.	20-75	30 дн.	-	8000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 39
Новинка	10000 ₴	500 ₴	1.98 %	5 хв.	1-30 дн.	18-65	30 дн.	-	10000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 18
Новинка	15000 ₴	100 ₴	0.1 %	10 хв.	1-30 дн.	18-65	30 дн.	-	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 14
	50000 ₴	1000 ₴	Ні	60 хв.	-	23-65	33 дн.	-	50000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 57
	3000 ₴	500 ₴	0.01 %	10 хв.	5-15 дн.	18-65	-	-	3000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 14
	10000 ₴	500 ₴	2.5 %	5 хв.	2-61 дн.	21-60	-	-	10000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 45
Новинка	10000 ₴	500 ₴	2.1 %	15 хв.	5-29 дн.	18-65	-	-	10000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 65
Новинка	50000 ₴	1000 ₴	0.01 %	15 хв.	5-14 дн.	18-75	30 дн.	-	50000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 51
Новинка	6700 ₴	500 ₴	1.7 %	10 хв.	5330 дн.	18-65	-	-	6700 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 32
Новинка	12000 ₴	1000 ₴	3.5 %	10 хв.	3-30 дн.	20-75	-	-	12000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 6
	12000 ₴	1000 ₴	3.5 %	10 хв.	1-30 дн.	18-70	-	Істотні характеристики послуги Попередження для користувача про наслідки	12000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 1
	3000 ₴	1000 ₴	5 %	10 хв.	7-14 дн.	18-65	-	-	3000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 35
	3000 ₴	2000 ₴	5 %	10 хв.	7-14 дн.	18-65	10 дн.	-	3000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 37
Новинка	15000 ₴	1000 ₴	1.5 %	15 хв.	5-30 дн.	17-70	-	-	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 10
Акція	15000 ₴	1000 ₴	1.25 %	15 хв.	5-30 дн.	18-70	-	-	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 102
Новинка	3500 ₴	500 ₴	1.7 %	10 хв.	3-90 дн.	20-60	30 дн.	-	3500 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 12
	10000 ₴	100 ₴	0.5 %	10 хв.	5-30 дн.	18-65	30 дн.	-	10000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 31
Новинка	18000 ₴	-	0.01 %	15 хв.	0-30 дн.	20-75	30 дн.	-	18000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 40