Фінансові ризики: чому важливо мати запасний план і фінансові резерви

Будь-яка людина, у якої є гроші або майно, ризикує. Передбачити мінливості долі неможливо, а ось пом'якшити її удари, заздалегідь подумати про свою фінансову безпеку і підстрахуватися цілком реально.

Знайомтеся, це Степан. Він вчиться на своїх помилках. На його прикладі ми побачимо, з якими проблемами може зіткнутися кожен і як їх уникнути.

Ризик перший. Щось сталося зі Степаном

Неприємності на роботі

Степан – успішний менеджер з продажу. Він завжди виконував план і отримував за це непогані премії. Він платив за оренду квартири, ходив у ресторани, весело проводив вихідні, багато подорожував і ні в чому собі не відмовляв. Одного разу директор оголосив колективу, що вирішив закрити бізнес. Усі, зокрема й Степан, працюють останній тиждень. Так Степан залишився без роботи і хорошої зарплати. Заощаджень у нього не було, тож довелося відмовитися від орендованої квартири і шукати нове місце роботи, сидячи на шиї у батьків.

Неприємності зі здоров'ям

Минув час. Процвітаючий менеджер з продажу Степан поспішав на нову роботу. На нього чекав важливий клієнт, на нього потрібно було справити враження. Степан взув свої найкращі черевики, вибіг із під'їзду, оступився і зламав ногу. Лікарі рекомендували дорогу операцію, яка допоможе скоротити час на відновлення. Він погодився, щоб швидше повернутися на роботу. У підсумку він два тижні лежав у лікарні, а потім ще півтора місяця – вдома.

Дохід Степана за ці два місяці зменшився більше ніж наполовину. Стаж роботи в нього був невеликий – менше 5 років, тому на лікарняному йому виплачували лише 60% від його середнього заробітку за попередні два роки.

Що потрібно було робити?

Щоб неприємності на роботі (скорочення зарплати, звільнення) або хвороби (свої чи близьких) не вибивали вас із колії, важливо мати фінансову подушку безпеки. В ідеалі вона має дорівнювати приблизно п'яти зарплатам. Додатково потрібно страхувати себе і своє життя хоча б від нещасних випадків – так можна істотно знизити витрати на лікування.

Ризик другий. Щось сталося з грошима або майном Степана

Відтоді Степан став розумнішим: почав відкладати гроші і навіть купив автомобіль. Вересневого ранку він вийшов з дому і не знайшов машину на парковці – її викрали. Степана врятувало, що під час купівлі машини він оформив каско. Незабаром йому виплатили всю суму збитку.

Ці гроші він вирішив вкласти в купівлю квартири в новобудові. Але пізніше з'ясувалося, що девелопер виявився недобросовісним, і будинок не добудували вчасно. Для Степана це обернулося трьома роками очікування квартири і додатковими витратами.

Коли квартира
все ж була добудована, наш герой вирішив її здавати. Усе було добре: додатковий дохід і тихі мешканці, які погодилися заселитися без офіційного договору (так Степан вирішив уникнути сплати податку). Якось уночі Степану зателефонували сусіди з тієї самої квартири – виявилося, що його орендарі їх затопили. Прибувши на місце, Степан виявив сліди потопу і в себе, і в сусідів. Квартиронаймачі виплачувати збитки відмовилися, і Степану не вдалося притягнути їх до відповідальності, оскільки договір оренди укладено не було. Усі витрати з ремонту квартир – і сусідської, і власної – Степану довелося взяти на себе.

Що потрібно було робити?

У будь-якій ситуації необхідно страхувати своє майно і життя. Пам'ятайте, що ОСАЦВ (обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності) не покриє збитки, якщо ви станете винуватцем ДТП або ваш автомобіль викрадуть. Страхування житла, як і страхування життя, – теж важливий внесок, краще застрахуватися заздалегідь. Пізно буде кусати лікті, коли щось трапиться. Договори із забудовниками завжди варто показувати юристам і уважно вивчати, перш ніж ставити під ними підпис. А економія на податках (як у випадку зі здачею квартири в оренду) може зіграти з вами злий жарт.

Ризик третій. Щось сталося з економікою

Степан став уважніше ставитися до свого майна і грошей. Він вирішив накопичити на автомобіль мрії. Встановив удома сейф, склав фінансовий план і щомісяця відкладав гроші. Він уже був близький до мети, коли різко стрибнув курс, і його грошей перестало вистачати навіть на половину автомобіля, про який він мріяв.

Що потрібно було робити?

Економісти рекомендують не зберігати великі суми в одній валюті, а розподіляти їх пропорційно в гривні, долари та євро. Різниця курсів так чи інакше вирівняє суму ваших накопичень. Ще краще відкрити вклад – процентна ставка допоможе знизити вплив інфляції.

Як позбавити себе фінансових ризиків

Є кілька простих правил, яких варто дотримуватися:

1. Не нехтуйте страховками. Автомобіль, квартира, власне здоров'я і здоров'я близьких будуть у більшій безпеці, якщо подбати про їхнє збереження заздалегідь.
2. Подумайте про фінансову подушку безпеки. В ідеалі це п'ять ваших звичайних зарплат. Існує й інший спосіб розрахунку. Складіть фінансовий план, з'ясуйте, скільки грошей вам необхідно щомісяця, і помножте цю цифру на шість. Так ви точно визначите суму, з якою можна почуватися більш-менш спокійно.
3. Використовуйте фінансові інструменти. Відсотки за вкладом компенсують втрати через інфляцію, карти з кешбеком допоможуть повернути частину витраченого. Окремо вивчіть можливості індивідуального інвестиційного рахунку. З'ясуйте, в яких випадках можна отримати податкове відрахування.

МИТТЄВИЙ КРЕДИТ НА КАРТУ ОНЛАЙН ЦІЛОДОБОВО

Знайдено 30 кредиторів

Порівняти	Максимальна сума	Мінімальна сума	Перша позика(%)	Час видачі	Термiн позики	Вік	Пільговий період	Заявка
Детальніше...	25000 ₴	500 ₴	0.01 %	7 хв.	1-30 дн.	18-65	30 дн.	25000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 25
Новинка	30000 ₴	7000 ₴	0.33 %	30 хв.	90-365 дн.	23-55	-	30000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 38
	5000 ₴	1000 ₴	0.01 %	10 хв.	10-20 дн.	18-65	20 дн.	5000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 36
	15000 ₴	500 ₴	0.01 %	15 хв.	1-30 дн.	18-69	15 дн.	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 19
	15000 ₴	500 ₴	0.01 %	15 хв.	1-15 дн.	18-69	15 дн.	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 20
	150000 ₴	3000 ₴	1.2 %	15 хв.	18-65 дн.	18-60	-	150000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 34
	25000 ₴	500 ₴	0.01 %	5 хв.	3-30 дн.	18-65	15 дн.	25000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 61
	150000 ₴	3000 ₴	1.2 %	15 хв.	18-65 дн.	18-60	-	150000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 31
	25000 ₴	500 ₴	0.01 %	15 хв.	3-30 дн.	18-65	15 дн.	25000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 48
Детальніше...	30000 ₴	600 ₴	2 %	20 хв.	3-140 дн.	18-70	-	30000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 23
	15000 ₴	1000 ₴	0.01 %	15 хв.	1-15 дн.	18-65	15 дн.	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 42
Акція Детальніше...	15000 ₴	1000 ₴	0.01 %	10 хв.	7-25 дн.	18-65	25 дн.	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 52
	12000 ₴	100 ₴	0.01 %	5 хв.	1-15 дн.	18-70	15 дн.	12000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 11
	30000 ₴	1000 ₴	0.01 %	15 хв.	18-65 дн.	18-65	15 дн.	30000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 48
Акція	20000 ₴	500 ₴	0.01 %	10 хв.	5-182 дн.	18-65	30 дн.	20000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 42
	20000 ₴	500 ₴	0.02 %	10 хв.	1-15 дн.	18-60	30 дн.	20000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 15
	40000 ₴	600 ₴	0.01 %	15 хв.	1-30 дн.	18-65	30 дн.	40000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 23
	50000 ₴	1000 ₴	Ні	60 хв.	1-12 дн.	23-65	33 дн.	50000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 29
	15000 ₴	1000 ₴	0.01 %	15 хв.	7-25 дн.	18-60	25 дн.	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 18
Новинка	6500 ₴	500 ₴	1.7 %	10 хв.	5330 дн.	20-60	-	6500 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 8
	5000 ₴	1000 ₴	0.7 %	20 хв.	3-24 міс.	18-75	-	5000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 25
Новинка	10000 ₴	500 ₴	2.1 %	15 хв.	5-29 дн.	18-65	-	10000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 17
	10000 ₴	500 ₴	1.99 %	5 хв.	2-61 дн.	21-60	-	10000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 23
	3000 ₴	2000 ₴	5 %	10 хв.	7-14 дн.	18-65	10 дн.	3000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 21
	3000 ₴	1000 ₴	5 %	10 хв.	7-14 дн.	18-65	-	3000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 15
Новинка	50000 ₴	1000 ₴	0.01 %	15 хв.	5-14 дн.	18-75	30 дн.	50000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 17
Новинка	10000 ₴	100 ₴	0.01 %	10 хв.	5-30 дн.	18-65	30 дн.	10000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 11
Новинка	18000 ₴	-	0.01 %	15 хв.	0-30 дн.	20-75	30 дн.	18000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 2
Новинка	15000 ₴	1000 ₴	0.1 %	5 хв.	5-25 дн.	18-70	25 дн.	15000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 3
	10000 ₴	500 ₴	1.4 %	15 хв.	14-56 дн.	20-65	14 дн.	10000 ₴ОТРИМАТИ ГРОШІ 👁 11